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金融監(jiān)管

一、小貸公司概述小額貸款公司(簡(jiǎn)稱(chēng)小貸公司)是指以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)為主的金融機(jī)構(gòu)。在中國(guó),小貸公司受金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管,需要滿(mǎn)足一定的注冊(cè)條件和資本要求。二、小貸公司注冊(cè)條件根據(jù)中國(guó)相關(guān)法規(guī),注冊(cè)小貸公司需滿(mǎn)足以下條件:1.公司名稱(chēng):應(yīng)包含“小額貸款”字樣,以示業(yè)務(wù)性質(zhì);2.企業(yè)法人:申請(qǐng)注冊(cè)小貸公司的企業(yè)應(yīng)為獨(dú)立法人,且未設(shè)立分支機(jī)構(gòu);3.資本金:注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬(wàn)元,其中實(shí)收資本不低于注冊(cè)資本的70%;4.股東結(jié)構(gòu):股東應(yīng)為自然人、法人或其他組織,數(shù)量不超過(guò)50名;5.經(jīng)營(yíng)范圍:以小額貸款業(yè)務(wù)為主,可輔以擔(dān)保、咨詢(xún)、培訓(xùn)等業(yè)務(wù),但不得開(kāi)展公眾存款、吸收存款、發(fā)行金融債券等非法融資業(yè)務(wù);6.管理團(tuán)隊(duì):具備專(zhuān)業(yè)金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的管理團(tuán)隊(duì),符合金融監(jiān)管部門(mén)的任職資格要求;7.內(nèi)部控制制度:建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)、反洗錢(qián)等內(nèi)部控制制度,確保公司合規(guī)經(jīng)營(yíng);8.業(yè)務(wù)范圍:小貸公司主要為城鄉(xiāng)居民、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等提供短期、小額、靈活的貸款服務(wù),符合金融監(jiān)管政策。三、注冊(cè)流程1.企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn):向工商行政管理部門(mén)提交公司名稱(chēng)預(yù)核準(zhǔn)申請(qǐng);2.編制公司章程:根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),制定公司章程;3.提交申請(qǐng)材料:向金融監(jiān)管部門(mén)提交公司注冊(cè)申請(qǐng)、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、章程、股東會(huì)決議等材料;4.資本金驗(yàn)資:聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)實(shí)收資本進(jìn)行驗(yàn)資,并出具驗(yàn)資報(bào)告;5.取得金融監(jiān)管批復(fù):金融監(jiān)管部門(mén)審核材料,確認(rèn)符合注冊(cè)條件后,將發(fā)放金融監(jiān)管批復(fù);6.辦理工商注冊(cè):攜帶金融監(jiān)管批復(fù)等材料,到工商行政管理部門(mén)辦理企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;7.刻制公司公章:根據(jù)工商行政管理部門(mén)的要求,刻制公司公章、財(cái)務(wù)章等相關(guān)印章;8.開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù):攜帶營(yíng)業(yè)執(zhí)照等材料,到指定銀行開(kāi)設(shè)公司銀行賬戶(hù);四、注意事項(xiàng)1.申請(qǐng)注冊(cè)小貸公司需嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī),確保合規(guī)經(jīng)營(yíng),切勿從事非法金融活動(dòng);2.注冊(cè)小貸公司需要具備一定的資金實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力,建議有意向的企業(yè)提前做好資金籌備和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;3.小貸公司屬于金融監(jiān)管對(duì)象,需要定期向金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),以確保合規(guī)經(jīng)營(yíng);4.小貸公司在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中需密切關(guān)注監(jiān)管政策變動(dòng),以應(yīng)對(duì)潛在的政策風(fēng)險(xiǎn)??偨Y(jié):注冊(cè)小貸公司需要滿(mǎn)足一定的條件和資本要求,同時(shí)要遵守金融監(jiān)管政策。希望本文能幫助您了解小貸公司注冊(cè)的相關(guān)條件和流程,為您的企業(yè)發(fā)展提供指導(dǎo)。
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近日,北京市金融監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于諾亞融易通(蕪湖)小額貸款有限公司涉嫌違規(guī)在京展業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)提示》。根據(jù)相關(guān)舉報(bào)線(xiàn)索以及相關(guān)規(guī)定,北京市金融監(jiān)管局表示,諾亞融易通(蕪湖)小額貸款有限公司(下稱(chēng)“諾亞融易通小貸”)涉嫌違規(guī)在京經(jīng)營(yíng)小貸業(yè)務(wù)。為保護(hù)社會(huì)公眾的合法權(quán)益,北京市金融監(jiān)管局在11月25日正式發(fā)布的這則通報(bào)中明確提示,“外省市小貸公司不得在京跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)”。企查查顯示,諾亞融易通小貸成立于2013年8月13日,當(dāng)前注冊(cè)地位于安徽省蕪湖市鏡湖區(qū)吉和南路26號(hào)雨耕山園區(qū)思樓二層北側(cè)和西側(cè)區(qū)域B1012室,注冊(cè)資本金為3億元(實(shí)繳為1億元),法定代表人為殷哲。而公開(kāi)信息顯示,殷哲亦為諾亞控股有限公司(NYSE: NOAH,下稱(chēng)“諾亞”)的聯(lián)合創(chuàng)始人。來(lái)自官網(wǎng)信息,諾亞是中國(guó)財(cái)富管理和資產(chǎn)管理行業(yè)領(lǐng)軍者,以“諾亞財(cái)富”為品牌,源起于2003年,2005年獨(dú)立運(yùn)作,2007年獲得紅杉資本注資。2010年成為中國(guó)內(nèi)地首家在美國(guó)紐約證券交易所上市的獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。殷哲則以諾亞聯(lián)合創(chuàng)始人,歌斐資產(chǎn)創(chuàng)始合伙人、董事長(zhǎng)的身份,與諾亞創(chuàng)始人、董事局主席汪靜波共同出現(xiàn)在諾亞管理團(tuán)隊(duì)“CEO與執(zhí)行總裁”的介紹中(如圖1所示)。在創(chuàng)建諾亞之前,殷哲曾為湘財(cái)證券私人金融總部副總經(jīng)理。在諾亞官網(wǎng)產(chǎn)品與服務(wù)板塊“信貸及其他業(yè)務(wù)”的介紹中,記者看到,自正式運(yùn)營(yíng)以來(lái),諾亞信貸業(yè)務(wù)為汽車(chē)、地產(chǎn)、零售等行業(yè)過(guò)萬(wàn)企業(yè)及客戶(hù)提供開(kāi)放式、個(gè)性化的信貸產(chǎn)品服務(wù)定制及合作。而諾亞融易通小貸則主要為企業(yè)及高成長(zhǎng)人群提供融資信貸服務(wù)。同時(shí),記者也注意到對(duì)于違規(guī)小貸、特別是違規(guī)跨省市展業(yè)的業(yè)者,北京保持了強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。去年年中,北京曾在近一個(gè)半月的時(shí)間內(nèi)連續(xù)兩次向違規(guī)跨區(qū)展業(yè)、超范圍經(jīng)營(yíng)的小貸業(yè)者“公開(kāi)喊話(huà)”。2020年7月30日,北京市金融監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱(chēng),近期發(fā)現(xiàn)部分外省市互聯(lián)網(wǎng)(網(wǎng)絡(luò))小貸公司與第三方助貸公司合作在京變相開(kāi)展線(xiàn)下業(yè)務(wù),存在不當(dāng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳、轉(zhuǎn)移責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)隱患,極易引發(fā)群體性事件。而在此前,即2020年6月18日,北京市金融監(jiān)管局也曾透過(guò)官網(wǎng),對(duì)廈門(mén)象嶼小額貸款有限責(zé)任公司在京違規(guī)展業(yè)進(jìn)行通報(bào)。對(duì)于此類(lèi)違規(guī)行為,北京市金融監(jiān)管局曾特別強(qiáng)調(diào),將“采取相應(yīng)措施”,并“發(fā)現(xiàn)一起處理一起”。
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