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洗錢就是通過(guò)各種手段把違法犯罪所獲得的收益轉(zhuǎn)化為表面合法的收入。洗錢活動(dòng)是近幾十年來(lái)伴隨販毒等有組織惡性犯罪的肆虐在世界范圍內(nèi)日益猖獗的一大社會(huì)公害。為有效預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，越來(lái)越多的國(guó)家頒布專門法令，加大執(zhí)法力度。我國(guó)刑法中也規(guī)定了洗錢罪。

一、洗錢的常見(jiàn)方式有哪些

(一)現(xiàn)金走私：在許多的國(guó)家并未建立現(xiàn)金交易報(bào)告制度，所以將犯罪收益通過(guò)走私帶入這類國(guó)家，然后存入銀行，是洗錢的重要方式，這也是各國(guó)嚴(yán)格限制出入境現(xiàn)金攜帶量的重要原因之一。

(二)將大額現(xiàn)金分散存入銀行、構(gòu)建存款：這種方法也叫化整為零，是將大筆資金分散成小額存款，以免引起懷疑。一些國(guó)家建立了嚴(yán)格的現(xiàn)金交易報(bào)告制度，對(duì)于超過(guò)限額的現(xiàn)金交易，銀行必須向反洗錢情報(bào)部門報(bào)告。所以洗錢分子往往將大額現(xiàn)金拆分成低于報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的金額分散存入銀行，逃避監(jiān)管。

(三)利用現(xiàn)金密集行業(yè)：越來(lái)越多的洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢，他們以賭場(chǎng)、娛樂(lè)場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店作掩護(hù)，通過(guò)虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。

(四)直接購(gòu)置各種動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)：直接購(gòu)買房產(chǎn)、高價(jià)值的交通工具、古玩、藝術(shù)品以及各種金融證券等，然后在轉(zhuǎn)賣中套取現(xiàn)金存入銀行，逐漸演變成合法的貨幣資金。

(五)利用證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢、無(wú)記名債券或期貨：由于證券業(yè)交易資金量巨大，金融工具和交易品種繁多而且復(fù)雜，全球資本市場(chǎng)已經(jīng)形成，這都為洗錢提供了最好的掩護(hù)，所以許多的洗錢犯罪是通過(guò)包括股票、債券、期貨在內(nèi)的證券交易形式進(jìn)行的。還有許多的洗錢者在保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后再將保費(fèi)以退費(fèi)、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩蓋犯罪收入的真實(shí)來(lái)源。

二、洗錢重大案件金額標(biāo)準(zhǔn)

只要實(shí)施了洗錢行為就構(gòu)成洗錢罪，沒(méi)有金額起點(diǎn)的規(guī)定。按照法律規(guī)定，洗錢罪屬于行為犯，所以沒(méi)有立案金額的限制。洗錢罪是指把明知是七類犯罪所得的收益，進(jìn)行掩飾、隱瞞和轉(zhuǎn)移的行為。其中，這些行為包括幫助犯罪把錢分散存在銀行、給對(duì)方提供銀行賬戶、幫助犯罪人把錢從境內(nèi)轉(zhuǎn)移到境外。因?yàn)橄村X行為對(duì)國(guó)家金融秩序的危害嚴(yán)重，所以刑法就沒(méi)有規(guī)定構(gòu)成洗錢罪的金額起點(diǎn)。

三、洗錢與反洗錢的定義

洗錢是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。

反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。目前，常見(jiàn)的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。