一、香港
公司注冊后開不了戶的原因公司相關(guān)人員因素董事股東年齡:如果董事股東年齡較小,銀行開戶經(jīng)理可能會(huì)比較謹(jǐn)慎對待開戶申請。比如一些年輕的創(chuàng)業(yè)者,可能在這方面會(huì)遇到阻礙.業(yè)務(wù)相關(guān)文件提供情況:初創(chuàng)公司業(yè)務(wù)文件缺乏:對于初創(chuàng)公司而言,業(yè)務(wù)較少難以提供業(yè)務(wù)文件,像沒有客戶、運(yùn)輸公司往來相關(guān)的銷售采購合同和運(yùn)輸單據(jù)等,這是開戶困難的常見原因。因?yàn)橄愀坫y行賬戶主要為商業(yè)活動(dòng)設(shè)計(jì),需要證明商業(yè)活動(dòng)的真實(shí)性,而業(yè)務(wù)文件是重要證明材料之一.其他業(yè)務(wù)文件不全:除了公司注冊資料外,如開戶需要的董事個(gè)人地址證明、公司注冊證書、商業(yè)登記證、委派董事及秘書通知單、
公司章程、每一位董事身份證/護(hù)照復(fù)印件、準(zhǔn)許開戶會(huì)議紀(jì)錄原件等相關(guān)業(yè)務(wù)文件沒有備齊,也會(huì)導(dǎo)致開戶失敗.貿(mào)易地區(qū)與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn):貿(mào)易地區(qū)限制:如果公司的貿(mào)易涉及受到國外管制的第三方國家,或者商品于高風(fēng)險(xiǎn)國家(如俄國、印度等),銀行可能拒絕開戶.特定行業(yè)限制:若企業(yè)
經(jīng)營范圍屬于特定行業(yè),如房地產(chǎn)和股票證券等,這些領(lǐng)域可能需要附加牌照才能開戶.銀行政策與監(jiān)管因素反洗錢監(jiān)管加強(qiáng):合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)把控嚴(yán)格:香港銀行因反洗錢監(jiān)管不力被罰款情況較多,自2018年頒布新的反洗錢法律法規(guī)后,銀行對合規(guī)性要求提高。如果不能證明注冊香港公司用于穩(wěn)定實(shí)物交易,銀行可能不開立賬戶.開戶審核趨嚴(yán):國際反避稅日趨成熟,銀行在開戶時(shí)的核心風(fēng)險(xiǎn)控制任務(wù)是評估賬戶未來可能用于洗錢的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),所以開戶審核要求更加嚴(yán)格,例如需要提供內(nèi)地公司的注冊和業(yè)務(wù)信息、以前的業(yè)務(wù)單據(jù)和銀行記錄等,以證明業(yè)務(wù)的真實(shí)性,減少洗錢嫌疑.銀行利益權(quán)衡:風(fēng)險(xiǎn)成本考慮:由于操作不慎會(huì)被罰款,為客戶開戶的風(fēng)險(xiǎn)成本增加。銀行會(huì)權(quán)衡利益選擇客戶,清理經(jīng)常閑置的僵尸賬戶(這些賬戶沒有收入?yún)s需要銀行成本維持),營業(yè)額小的公司可能無法開戶.客戶選擇傾向:銀行傾向于選擇能給自身帶來收益的客戶,例如在開戶時(shí)客戶經(jīng)理可能會(huì)推薦購買理財(cái)產(chǎn)品,如果不購買理財(cái)可能很難開下賬戶.二、應(yīng)對措施資料準(zhǔn)備方面開戶資料充分準(zhǔn)備:基本注冊資料齊全:要準(zhǔn)備好注冊香港公司整套材料,如公司CI
商標(biāo)注冊證、商業(yè)登記證BR、NNC1報(bào)表等相關(guān)資料,以及董事身份證件、港澳臺(tái)通行證、地址證明等材料。如果有國內(nèi)公司,可以提供國內(nèi)公司文件,如
營業(yè)執(zhí)照、銀行流水賬單(近期3個(gè)月銀行月下單)、中國企業(yè)業(yè)務(wù)證實(shí)(近期六個(gè)月內(nèi)的購貨合同或買賣稅票)等材料,增加開戶成功的可能性.業(yè)務(wù)文件補(bǔ)充:對于初創(chuàng)公司,盡可能提供一些有代表性的業(yè)務(wù)文件,如相關(guān)行業(yè)的采購合同等,來證明公司業(yè)務(wù)的真實(shí)性和潛在性.溝通與渠道方面與銀行良好溝通:在開戶時(shí)與銀行溝通的過程中,要全面、讓銀行了解公司的經(jīng)營狀況和開戶用途等信息。尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助:可以尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)(如境幫國際等)的協(xié)助,他們可能有更便捷的渠道和經(jīng)驗(yàn)來應(yīng)對開戶難的問題.其他注意事項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍用詞謹(jǐn)慎:在
注冊公司的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)避免使用敏感詞,以免引起銀行的疑慮。考慮內(nèi)地見證開戶:如果香港公司想要開設(shè)銀行賬戶,可以考慮進(jìn)行內(nèi)地見證開戶。內(nèi)地見證開戶流程大體跟本人直接到現(xiàn)場開戶差不多,需要準(zhǔn)備香港公司基本證書、董事股東有效證件、運(yùn)營資料(如審計(jì)報(bào)告、業(yè)務(wù)合同等資料)等申請資料并提出開戶申請,等待排期。之后按銀行通知到指定城市的內(nèi)地銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行視頻面談并簽署相關(guān)資料,再由內(nèi)地銀行將資料寄往香港銀行審核,審核通過后即可拿到賬戶.